疫情之後想出國，在找有包含Covid給付的國際旅遊醫療保險嗎？那你一定要看我下面的介紹，讓你開心出遊同時也比較放心。若你像我一樣是數位遊民，下面會提到的國際旅遊醫療保險會非常適合你！
我長年在國外邊工作邊旅遊，一年還會到很多國家，而且都不想事先計畫要到哪一個國家，我的旅遊醫療保險是怎麼處理的？台灣的健保當然沒有給付在國外旅行所有的保險需求。我想，尤其在Covid新冠肺炎之後，健康是大家旅遊計畫中，最關心的議題。
目錄
數位遊民保險為什麼難選？
保險有時間上限
像是大家最常聽到的國泰人壽旅遊保險， 有限制國外旅遊投保期間上限180天，但是許多「數位遊民」或是長期在國外邊工作邊旅遊的人，通常一出國至少一年，甚至更長期，無法受到傳統旅遊保險庇護。
保險給付有國家限制
一般保險公司的保單細節，會因為前往的國家不同而限制不同，細節繁瑣。若是你和我一樣，喜歡每到一個地方再決定要待多久、下個國家要到哪裡，要找到投保地點彈性的旅遊醫療保險就很困難。
其他限制
需親自現身看證件投保、沒有線上投保系統、價格不透明。
數位遊民的全球醫療旅遊保險
適合族群
邊旅行邊工作的數位遊民，長期在國外移動的遠端工作者，長期在國外自助窮遊的背包客。
以下比較兩間數位遊民比較常聽到的國際旅遊醫療保險公司。
SafetyWing Nomad Insurance
我和我老公從2019開始數位遊牧，就開始保SafetyWing這間保險公司的國際旅遊醫療保險，保險名稱是Nomad Insurance（數位游民保險）。保單就是為了常常長期旅行、經常更換居住國家跑的數位遊民設計的。
現在大家找旅遊醫療保險，最關心的就是有沒有包括Covid新冠肺炎相關給付。從2020年8/1開始，SafetyWing的Nomad Insurance都有自動包括Covid新冠肺炎的給付。
我們有申請給付約八百多美金一次（一般醫療，與Covid無關），申請程序不難，後來除了250美元的每個月自付額，其他六百多美金全部理賠。
SafetyWing公司現在不僅有包括Covid新冠肺炎的給付，保單本身細節設計就是針對長期旅行、數位遊民族群的生活方式需求， 例如：不用回到本國才能復保、完全線上繳費、回本國國內拜訪家人30內保險有給付、…等等。
World Nomads
World Nomads是另外一間設計數位遊民保險的公司，當初因為一看到他們的網站，因為看到價格比SafetyWing高出兩倍以上，包含的內容沒有特別出色，我們沒有再對他們公司的保險產品做更多的研究。
另外，World Nomads官方網站目前看起來，只針對八個國家（主要為英語系國家）提供部分Covid19相關的旅遊醫療給付。
另外要提的是，比起World Nomads，SafetyWing對於價格比較公開，一到網站首頁就可以看到Nomad Insurance價格一個月是40美元。在World Nomads的網站上，要輸入很多個人資料、旅遊計畫資料之後，他才會告訴你多少錢，挺麻煩的。
台灣的健保可用在國外旅遊保險嗎？
之前還有聽說「台灣的健保在國外可以用」的謠言，但其實是不完整的資訊。在台灣健保局網站上的「闢謠專區」有貼文短短解釋，其實台灣健保在國外旅遊不適用，而且回台灣申請自墊醫療費用，其實是有金額上限的，可以參考台灣健保局官方網站上【在國外或大陸地區自墊醫療費用核退上限】，網站上也有境外就醫的懶人包。
當然，台灣的健保就是健康保險而已，沒有旅遊保險，所以像是行李遺失這種項目，當然沒有包括，也沒有包括國外旅遊Covid19新冠肺炎相關。
台灣其他保險選項
我簡單在網路上查了富邦、國泰人壽、新光等等，這些旅遊保險都沒有包括Covid19新冠肺炎。有些像是上面提到的國泰，會有180天保險天數上限的限制。有些保險公司有長期的打工渡假適合的保險，但是沒有包含Covid19新冠肺炎。富邦為打工度假設計的保險月費也比較貴，看起來一個月約56美金，但給付的項目比較少，也沒有包括Covid19相關給付。SafetyWing Nomad Insurance每四個星期的保費是45.08美金，還包含Covid。
含Covid新冠肺炎給付的國際旅遊醫療保險
疫情之下需要出國，自然會想要找有包含Covid新冠肺炎的旅遊醫療保險。下面兩間數位遊民比較常聽到的公司，目前SafetyWing有比較完整的Covid新冠肺炎保單方案。
World Nomads
World Nomads官方網站目前看起來，只針對八個國家（主要為英語系國家）提供部分Covid19相關的旅遊醫療給付。其他國家的保險細節，都會列像下面這樣的訊息，告訴你沒有包含Covid國際旅遊醫療保險給付。
SafetyWing Nomad Insurance
SafetyWing網站公布，在2020年八月一日起， SafetyWing將他們的保險加入Covid19新冠肺炎的給付。目前保險每個月總價為45.08美元。下面幫大家截圖網站公布供大家參考。
官網公告
下面公告基本上就是說明， 2020/8/1之後投保Nomad Insurance方案都自動包括Covid19新冠肺炎的給付，只要感染Covid19新冠肺炎的日期不是在保單開始日之前，都可以申請給付。但是Covid19新冠肺炎的檢驗費用，要醫生提出檢測必需性證明才可以申請給付。
專員確認
但其實這樣細節還是不太清楚對吧？
所以，我問線上客服，專員與我再次確認：所有有關Covid19相關的醫療給付，和SafetyWing其他醫療保險的給付一樣。舉例來說，若因Covid19而去看醫生或是進加護病房，可以申請給付的最高額度，也是跟SafetyWing其他一般醫療保險最高額度一樣（65歲以下最高額度是250,000美金，約7,500,000台幣。）。
同樣道理，一般SafetyWing旅遊醫療保險申請理賠的限制，也同樣用於限制申請Covid19相關理賠。當然，感染Covid19的日期要在保單開始日之後。
下面跟大家分享SafetyWing線上客服給我的確認。
我直接給線上專員一個例子：真的有感染Covid19然後住進加護病房，最高額理賠是250,000美金是嗎？專員非常直接回答我的問題：「是的沒錯，只要感染日期是在保單開始之後，而且沒有納入到其他醫療保險的限制範圍。」
Covid19四級警戒國家也有給付
四級警戒的國家也有給付！這確實是一些人的需求，但很少有保險公司願意給付。詳細可以參考SafetyWing保單細節 （Description of Coverage）的General Exclusion（第30頁不包含的項目）的第44項。
基本上，第44條這項就是說明「不包含的項目不適用於」 COVID-19/SARS-CoV-2 ，也就是SafetyWing Nomad Insurance有包含Covid19新冠肺炎的意思。說得有點饒口，可是意思就是有包含Covid19新冠肺炎相關給付。我幫大家把保單細節裡面的第44項拿出來放在本文最後後記，請大家看最下面粗體字的地方。
下面這個截圖，SafetyWing線上專員非常簡潔明瞭地跟我說：「Covid新冠肺炎[SafetyWing]視為跟其他疾病一樣。」(“Is treated as any other illness.”) 個人就是喜歡這種直接的答案。
線上印出保險ID卡
有些國家在入境時，會要求旅客證明本身有保險。建議投保SafetyWing之後，在網站上把保險卡印出來，這樣進入其他國家的時候，就可以證明有保險。現在有聽說泰國和日本入境時是一定要有保險的，大家若有旅行的需求，事先要先上當國官方網站查清楚。
SafetyWing Nomad Insurance保單細節
基本上，SafetyWing Nomad Insurance數位遊民旅遊醫療保險是你有想到的他們都有包含，像是緊急醫療、救護車，或是旅遊保險類的像是旅途中斷、行李遺失這種。下面是SafetyWing官網上面對於Nomad Insurance數位遊民醫療保險方案基本的解釋，供大家參考。
SafetyWing保單細節PDF：SafetyWing保單細節 （Description of Coverage）
保險金額列表
在保單細節裡面，要是想要看各項給付的金額上限，可以看第七頁Schedule of Benefits and Limits裡面的細節。像是我上面跟SafetyWing專員提到的理賠最上限是250,000美金，是65歲以下的投保人適用，這個也有在Shedule of Benefits and Limits裡面。
SafetyWing Nomad Insurance優點
每四個星期一保，完全線上登記投保，想要取消保險也是線上登入就可以直接取消，取消後四個星期的保單結束就自動取消，感覺就像訂閱Netflix一樣。可以每月信用卡自動扣款，每364天重新線上投保就可以了。個人覺得非常方便，數位遊民就是喜歡甚麼都電腦上處理。
Nomad Insurance數位遊民保險這個方案，一個月繳交45.08美元，也就是約1200台幣，單月價格和一般台灣旅遊保險差不多（但是台灣旅保不能那麼長期），還包含Covid19。
不用回台灣復保，到處都可以申請，而且每月付款，沒有說一定要一年。這篇背包客棧的文章裡面提到的一些保險限制問題，像是180天後要回台灣復保，申根區國家保單要不同，這些繁瑣的細節保，SafetyWing的保險都幫我們解決了，而且保單細項相對簡單很多。所有國家都有包含，除了古巴、北韓，還有其他幾個國家沒有包含而已。 唯一需要提的是，如果你自身國籍是美國，限制會比較多，要注意一下。
行李遺失最高限額九萬，我稍微上網看了幾間台灣間的旅遊保險，通常是兩萬。但SafetyWing的行李遺失不包括手機、筆電、相機等電子用品的理賠。
另外一個值得一提的是，SafetyWing的Nomad Insurance旅遊醫療保險在回本國拜訪30天內保險也有給付（如果你國籍是美國就只有包含回國15天），這對於很幸福有台灣健保的人，好處並不大，因為回台灣復保後有健保其實更好。但是，這點設計一看就知道是為數位遊民設計的，因為數位遊民常常可能一年回家過年、過聖誕節，回家時還要擔心保險問題，真的會很有壓力、很麻煩。這項還有一些其他限制，可以到 SafetyWing保單細節 （Description of Coverage） 裡面第6頁的Benefit Period & Home Country Coverage下面Incidental Home Country Coverage這項查看細節，找不到我可以幫你。
如果你是有小孩的數位遊民，而且還帶著小孩跟自己在國外，你自己在SafetyWing的Nomad Insurance保險裡面（僅包含一位成人），可以免費包含至多兩個10歲以下的小孩，細節也可參考 SafetyWing保單細節 （Description of Coverage） 。
其他也有包括緊急牙醫治療（上限1000美元，約台幣三萬，無自負額）、旅途中斷 （上限5000美元，約台幣十五萬，無自負額） 、自然災害須找新的安定居所 （上限一天100美元，約三千台幣，最多申請理賠五天、無自負額）、護照遺失 （上限100美元，約三千台幣，無自負額） 。還有包含一些運動傷害、恐怖攻擊、綁架…等等。
SafetyWing不包含一般定期的身體檢查、癌症治療，也不包含保單開始之前就已經有的身體疾病（不包含pre-existing conditions）。
SafetyWing Nomad Insurance缺點
每個月有250美金的自付額（約7200台幣），不是年的自負額，個人覺得很高。還有遺失行李沒有包含手機、筆記型電腦、相機，不過保險公司運作方式本來就是玩風險計算的遊戲，所以高額高風險的，他們就不包吧。
當個數位遊民，最不能出事的除了人身安全，應該就是自己的電子產品了吧！我們自己將電子產品保險是用Worth Ave. Group這間公司的。可以到他們網站上的Product頁面下面，看你想要保險的電子產品。
美國籍投保人的缺點
我想應該是美國醫療費用還有保險費用都很高，所以在SafetyWing的保險裡面對於美國籍的人限制會比較多，而且SafetyWing還規定，如果你是美國籍，SateftyWing的規定是一定要將你的母國（Home Country）照實登記為美國，因為他們不想要給付太多美國人的醫療保險費用吧。
後記
可能會有人想要問我們有沒有真正跟SafetyWing申請給付過。我們在巴拿馬的時候，因為一般健康關係有去看醫生，申請給付約八百多美金，申請程序不難，後來除了250美元的每個月自付額，其他六百多美金全部理賠！
所有細節、好處、問答集，都可以到SafetyWing的官方網站上面查詢。目前網站只有英語版本。有問題也可以寄信問我 email: supermeitravel@gmail.com。
相信我一定沒有研究到所有的保險選項，所以要是你有知道更好的保險選項，適合數位遊民或遠端工作的，歡迎email告訴我！我們一起整理資訊給其他數位遊民參考！
投保前有其他問題，可以在 SafetyWing的官方網站 直接問他們的專員，他們線上可以用訊息直接問，是真人回答不是機器人，而且通常五分鐘之內會回答。
要是想要自己讀SafetyWing的細節， SafetyWing保單細節 （Description of Coverage） 幫大家放在這裡。
SafetyWing保單細節 （Description of Coverage）的General Exclusion（第30頁不包含的項目）的第44項 。
“44.Any illness or injury incurred as a result of epidemics, pandemics, public health emergencies, natural disasters, or other disease outbreak conditions that may affect a person’s health when, prior to your effective date, any of the following were issued: a.The United States Centers for Disease Control & Prevention had issued a Warning/Alert Level 3 or higher for a location or destination, including common carriers; orb.The United States Centers for Disease Control & Prevention had issued a Global or WorldwideWarning/Alert Level 3 or higher.This exclusion is applicable when 1) any ofthe above were in effect within 6 months immediately prior to youreffective date or 2) within 10 days following the date the alert/warning is issued youhave failed to depart the country or location. This exclusion does not apply to charges resulting from COVID-19/SARS-CoV-2. ” (2020/10/23取自 SafetyWing Insurance™DESCRIPTION OF COVERAGE）。
好奇Mei是誰？
我是已經「數位遊牧」邊旅行邊工作兩年多的背包客，我愛旅行、愛分享，目前除了努力用自己英語教學、數位行銷的專業在網路上開課、經營網站之外，每天也開心地沉浸在創作我旅遊部落格文章，以及經營我的Instagram中。
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